“一入网贷深似海。”最近，有着半年网贷经历的李文峰(化名)谈起他的投资，已经失去了最初的狂热。
让他逐渐清醒下来的，是最近一次“中雷”的经历。
他所投资的网贷平台虽然没有出现老板“跑路”问题，但也发生了挤兑，排了一个月的队才拿到了30%的款，剩下的70%至今仍遥遥无期。
网贷平台，又称P2P，即个人对个人的网络小额借贷业务，借款人可以通过网贷平台发布借款信息，理财用户通过平台牵线搭桥进行放贷从而获得利息收入。据不完全统计，国内网贷平台已达500家。
网贷市场迎合了小微企业资金短缺的事实，其规模在做大的同时，由于没有监管、没有门槛，泥沙俱下，风险不断累积，仅今年十月份以来，已有40多家出现问题，投资者损失惨重。
平台利率高低都会“踩雷”
李欣宁自称以前连理财产品都不敢买，偶然间从一家信用卡论坛上了解到有的网友套信用卡的钱投资网贷，自此一头扎入网贷市场。
最开始他很小心，投的一家深圳的平台还是亲戚介绍的，亲戚在那买了线下的产品，他才敢信任。“毕竟线下做得好，线上也有保障，不属于所谓的野蛮生长的平台。”
第一个“标”周期大致一个月，年息18%，赎楼类产品，他“小心翼翼的投了”。半年来，借款人每月按时还款，一个月利息收入在一千元左右。后来，该平台利率下降，而他的胃口经过历练已经变大，于是另选了一家奖励2.5个点，年利率24%的高息平台。一个月收益比之前翻了好几倍。谁知，最近平台引发挤兑。
与李欣宁不同的是，周宇选了一家低息平台照样“踩雷”。
近日，记者分别选取了高中低几家平台体验，发现根据利率来判断网贷平台根本不靠谱。
记者首先选取了一家口碑较好的平台，这个平台的年利率仅比银行同期利率高40%左右，算是比较低的。虽然借款人的信息很简单，但由于该平台有强大的股东和担保背景，产品很抢手。
在一些年利率百分之十几的平台，大部分平台借款人的信息、借款用途、还款来源等信息也很简单，名字、地址、抵押、公证等关键信息只有在投标之后才能看到。
虽然有的平台会对借款人的身份信息、公司经营流水、收入等情况上门核实，抵押信息还会进行公证，但更多平台显示的，只是平台对借款人有实名认证(即上传身份证)、视频认证(即上传本人视频)等，信息真假却无从核实。
“推荐标”却没有借款人名字
调查中，记者发现，利率低的平台尚真假莫辩，利率高的平台则更让人惊出一身冷汗。在浙江一家网贷平台，记者看到借款协议标明的年利率基本在23%左右，但在还款一项中，仅说明“若逾期还款超过一个月或者遇到坏账，将由本网站合作商代为垫付”。合作商是谁，不清楚。
更离奇的是，这位借款人隔三差五就有数额不等的借款，目前待还款已达到69笔，她的信息却只有名字、照片、历次借款和还款记录!从借贷记录上看，这个人的主要工作就是借款还款，根本没空经营“需要周转资金”的业务!
在另一家网贷平台，已经满标和正在投的标利率都达到21%，记者询问客服:“借款人是否有抵押，借钱用途是什么?”这位客服回答说，“没有任何借款人资料，但是最近的业务都是和银行合作的。”
“和银行合作是什么意思?”记者再次询问。
他说:“银行有担保人，都是抵押给银行的。”
“银行”扮演什么角色，完全不清楚。
记者在深圳一家平台看到，自我介绍中只有实体企业的名称和注册金额2千万，注册资金真假不知道，而该平台的“推荐标”中，借款人的信息竟连个名字都没有，只有居住地、性别、出生年月!
客服人员承诺:“如果借款人逾期24小时，平台会垫付。”但在借款协议中，却没有这样的条款。
组团或实地考察都存猫腻
“能否投资只看一条:是否相信平台。”有着一年多投资经历的张轩(化名)表示。“除了网站上看到的信息外，投资者还组团或者实地考察，但不论是哪种方式，都有倒掉的平台。”
“布丁团”是四大沦陷的团之一。在“团长”“布丁哥”的考察报告中，今年9月份刚刚上线的“江城贷”，老板实力雄厚，所借款项开发的商品房和五星级酒店项目将是安徽省最大的县城无为县最高档的小区住宅。
记者看到，整个考察报告中，考察人员对投资者最关心的内容并没有任何客观的评价，基本上都是老板在介绍，并澄清网上对“江城贷”不利的言论。
“一堆照片加一堆文件，这就是实地考察。”一位投资者告诉记者，“投资人没有任何手段查验平台及老板的资质、资料的真伪，这样造成的结果就是，考察人能够看到的，都是平台老板希望你看到的。在这种情况下，如果‘团长’或者第三方平台没有独立评价的制度约束，再加上吃人家嘴软，甚至偷偷拿红包，可想而知，考察只能是走马观花，甚至比走马观花的结果还坏，无意中落入某些骗子老赖的圈套，做了骗子、老赖的帮凶，制造小散接棒的陷阱。”
“江城贷”上线两个月后，被发现与另一家倒掉的平台“铜都贷”有借贷关系，且老板因此项目陷入经济纠纷，出现提现困难。
而“布丁团”投资的平台还有力合创投、家家贷、浙商365、乾坤贷、宝丰创投也都先后出现问题。
“今年上线的新平台倒闭得很多、很快，这些平台大部分经过许多投资人甚至第三方的实地考察，结果一样‘踩雷’，事后再来看，很多都是假的，甚至是精心编制的骗局。”上述投资人说。
网贷经营设“三条”红线
“一直在我们家附近的超市门口摆个小摊散发资料的理财公司，最近也开始在做线上业务了。”最近开始“混”身网贷论坛的小申告诉记者。让她怀疑的是，这样的公司“到了线上，就能靠谱吗?”
“很多人以为注册个网站就可以了。”深圳中恒泰小额贷款公司副总经理熊朝晖表示，“在没有监管没有门槛的情况下，平台没有风险管控意识和管控能力，或者在利益面前把持不住，很容易出事。”
据悉，有的平台开设的原因就是老板缺钱或欠钱，借个身份证，注册资本金一二十万，就开始圈钱了，还有的平台为企业定向融资，资金流向国家调控的行业。
安家世行担保公司目前也已经参与P2P。公司首席信息官朱尘说:“从正规P2P运营可以看出，大部分投资者来自一、二线城市，借款人往往是三、四线城市，这说明资金正流到需要的地方去。但由于不少平台无法看到借款企业的流水、财报、行业特点、偿债能力，不透明导致虚实很难判断。”
正在就东方创投进行维权的网友“金钱豹豹”告诉记者，“三分以上的高息平台基本上都是自己为自己融资的平台。我去了东方创投的注册地深圳后才知道，负责人邓亮融到的资金大部分用于自己买楼、豪车和奢侈品，与借款标中的描述根本不符。”
记者了解到，平台出现问题后，由于资金难以挽回，不少投资人在QQ群里彻夜商讨如何到政府部门采取维权措施，网贷市场正成为新的风险积聚点。
业内一位参与投资网贷平台的负责人表示，“网贷平台其实就是中介机构，但现在很多平台已经严重偏离了中介性质。”
“网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。”11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，网络借贷被列为须高度关注的六大风险领域之一。
在此次会上，央行条法司明确，网贷平台的业务经营要划出红线:“平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”
本报北京12月1日讯
