您的位置:首页>>网上金融

扎堆做P2P前 想好这是什么鬼了么?

发布时间:2015-05-13 14:26:19  来源:百度百家 杨舒芳   采编:程婷  背景:

  这两天考拉君完全被一个叫“匹凸匹”的奇葩刷屏了,然后又出来一堆“凹凸凹”“比凸比”,简直看的眼睛都要瞎了好么,觉得满屏都是俄罗斯方块了!

  顺便吐槽一下,改名叫匹凸匹,就能把P2P做牛逼了么?

  全民P2P面前,请理智

  有个朋友最近说了句话,所有的互联网公司,最后都会变成互联网金融公司。比如小米、京东、58,以及各种旅游、房产公司,都喜欢没事先搞个宝宝军团,再做个分期,玩着玩着就玩到P2P和众筹上去了。考拉君内心一万个赞同。

  不过看最近的趋势,这句话已经不足以形容这个疯狂的世界了。因为有些八竿子打不着的传统企业也开始做P2P了。

  比如五粮液,不过这是个复杂的关系链。五粮液1997年收购了一家医药企业叫宜宾制药,宜宾制药旗下有个叫上海富田的基金管理公司,上海富田最近投资成立了一家公司叫万盈金融,是做P2P的。这,看明白了么?

  再往前翻,考拉君记得还有个做烟花生意的熊猫烟花,也跑来做P2P了。话说这么下去,A股上市公司最后会不会变成互联网金融的阵地啊,哈哈。

  话说回来,考拉君去翻了下这个改名为“匹凸匹”的多伦股份的资料,居然还有黑历史。2014年,该企业被重庆法院列入了全国失信被执行人名单中,事由可以归纳为“有履约能力而拒不履行法院生效判决”。

  “全国失信被执行人名单”又是啥呢?通俗叫法是“失信者黑名单”,黑名单晓得伐?自然人和法人都有可能被纳入,决定权在各级人民法院手里。要提醒一句的是,2013年央行征信中心就明确了,失信被执行人名单纳入征信系统,要整合到被执行人的信用档案中。

  艾玛,一个打算做P2P的公司,自己的信用档案居然有黑历史,我也是深深的醉了。所以考拉君觉得吧,神马上市公司背景,也不如专业的人做专业的事儿更靠谱。

  P2P在国内没那么简单

  这还真不是考拉君危言耸听。别看现在P2P平台一堆堆的,每天还不断有小伙伴加入,但是,这才哪儿到哪儿啊,行业真正的洗牌期还没来呢。

  为啥说国内的P2P不好做呢?主要是以下两点:

  一是征信层面

  Lending Club在美国能够迅速发展,很大程度上要归功于FICO,它给Lending Club的风控省了很多事。

  国内的很多P2P也选择了和FICO合作。今年三月,宜信、有利网、搜易贷、你我贷、好贷网等平台与FICO的签约,成为 “费埃哲信贷评分决策云平台”的首批客户,来完善其风控系统,同时获取更精准的风险定价。

  合作背后透露出的,是P2P的隐性准入门槛。风控的重要一环是征信,而线上征信的基础是海量数据,包括京东白条和淘宝花呗,也是建立在其多年沉淀的用户数据上。离开数据谈征信,基本就是空中楼阁的伪命题了。

  在这个问题上,宜人贷是个很好的例子。宜信成立于2006年,但2012年才推出宜人贷。中间的时间差,正是数据积累的过程。事实是,宜人贷的风控体系最初确实是建立在前期的经验和数据上。在后续运营上,宜信的线下经验也起到帮助优化线上的作用。

  正如唐宁所说,线下服务是high touch,通过与客户面对面交流,能获得很多非标准化数据;线上是high tech,通过互联网获得标准化数据,并且高效处理。从O2O的角度来看,P2P们不仅需要强大的IT系统,线下能力也是重要一环,从这个角度来看,宜信系的宜人贷等,先天具备优势。

  二是业务层面

  所谓的P2P,在国内很大程度上变成了P2C,即个人对企业。对初期的P2P行业来说,这是可以理解的,企业债权对平台来说,要比个人债权划算得多,但相应的风险也不可同日而语,一笔违约可能就会让一个小平台遭遇灭顶之灾。

  因此我们也看到,很多公司在试图转型为真正的P2P,即个人对个人的小额借贷。对P2P平台来说,此时面临两个要求:规模和风控。

  规模自不必说。如果小额不形成规模,利润从何谈起。P2P们也意识到了这点,从宜人贷推的“极速模式”、51信用卡推的“小时贷”等产品,都可以看出来,他们在试图分享移动互联的红利,借力大数据改变传统审核模式,用速度换规模。

  风控则是另一件大事。千万不要认为,只有企业级的债权才需要严格的风控,要知道除了打借钱不还歪主意的“刁民”外,还有不少民间“中介公司”靠忽悠小白借钱拿提成来存活。

  办法就只有一个咯,就是严格和透明。据宜人贷的同学说,他们会把借款人的性别、所在地、行业职位、信用卡额度、工资收入、教育程度、有无房产车产、婚姻状况等详细信息展示在官网上。一旦用户有出借,还可以进一步查询到合同、资金去向、借款人身份证号码等信息。详细的信披之下,借款人的实际违约成本可能会远高于他的借款额。

  所以说,扎堆做P2P前,先得想明白,这到底是个什么行业,需要做哪些事情。赚钱的东西都是香饽饽,但可别一口下去噎着了。甲之蜜糖,乙之砒霜,不是啥好事都一定要亲自去凑个热闹。




关注ITBear科技资讯公众号(itbear365 ),每天推送你感兴趣的科技内容。

特别提醒:本网内容转载自其他媒体,目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,并请自行核实相关内容。本站不承担此类作品侵权行为的直接责任及连带责任。如若本网有任何内容侵犯您的权益,请及时联系我们,本站将会在24小时内处理完毕。


返回网站首页 本文来源:百度百家

本文评论
  暂时没有相应新闻
本栏最新