在2025中国国际金融展的演讲台上，重庆富民银行行长赵卫星分享了一个愿景：当算法深入洞察人性的金融需求时，银行将不再只是冷硬的金库象征，而是成为一个充满智慧与温情的金融生命体。这一观点，不仅是对银行业未来图景的描绘，也是金融大模型时代正在发生的深刻变革的缩影。
随着金融大模型的兴起，银行业正经历一场从运营逻辑到服务范式的全面重构。对于中小银行而言，尽管算力、数据、人才等资源相对有限，但凭借组织灵活、贴近本地市场、响应迅速等优势，它们找到了智能化转型的突破口。重庆富民银行，作为中西部地区首家民营银行，已在大模型应用上取得了实际成果，并持续深化探索。
赵卫星在接受“对话数字金融30人”栏目专访时表示，金融大模型的应用需要从战略层面重新思考认知逻辑。他认为，通用大模型与垂直领域专业能力的结合，比孤立开发专业模型更为有效。同时，他提醒业界要警惕技术应用中的误区，强调大模型应优先解决风控、审计等核心场景中的“人机协同”问题，而不是盲目追求技术标签。
金融大模型正在重塑金融业，为银行业带来了前所未有的变化。赵卫星指出，大模型是银行业从数字化向智能化升级的核心引擎，深刻改变了银行业的业务模式。数据显示，全球金融业在AI支出中占比高达28%，全球TOP50银行中有92%已部署大模型。金融业AI渗透率达到35%，远超医疗和零售等行业。大模型的应用，不仅改变了金融产品的定义方式，还推动了“算法银行”新范式的形成。
在构建“算法银行”的过程中，赵卫星提出了具体的实施路径。他强调，银行需要与企业协同构建面向大模型应用的数据采集、分析及处理系统，实现数据的高效整合与价值挖掘。同时，银行应将自身产品进行要素化拆解，形成模块化的金融智能体组件，并输出给企业。这样，企业可以与金融智能体结合，创造出符合自身需求的金融服务产品。
赵卫星还分享了大模型对金融业影响的三个阶段。短期来看，大模型将在客服、风控、合规等标准化场景中实现落地应用，优化现有业务流程。中期阶段，大模型将形成智能决策机制，提升决策流和信息流的优化。长期来看，大模型将催生“算法银行”新形态，使银行能够依托算法技术，发现并实现客户需求。
对于中小银行而言，如何最大化地发挥大模型效用是一个关键问题。赵卫星认为，中小银行应继续发挥在普惠金融和本地化服务方面的优势，同时借助技术能力提供差异化、线上化服务。他指出，中小银行可以通过实验和特色化发展，为大型银行提供样板，共同提升金融业的智能化水平。
然而，中小银行在应用金融大模型时也面临着诸多挑战。赵卫星列举了投入与收益量化逻辑、组织架构调整、应用层面拓展以及数据和隐私保护等方面的挑战。他建议，中小银行可以通过动态调整实现投入产出的合理平衡，优化组织架构以适应人与机器协作的新模式，并加强数据和隐私保护。
针对金融大模型可能存在的“AI幻觉”问题，赵卫星表示，富民银行采取了“三步走”战略：先对内应用，再融合场景，最后对客开放。在对内和融合场景的应用过程中，富民银行嵌入了人工干预机制，以调整大模型可能带来的问题。目前，富民银行已通过大模型重构内部流程，实现了人员精简和自动代码撰写率的显著提升。
赵卫星的分享不仅揭示了金融大模型对银行业的深远影响，还为中小银行如何在智能化转型中抓住机遇、应对挑战提供了宝贵的见解。随着金融大模型的不断发展和应用，银行业正迎来一个充满智慧与温情的新时代。
