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反洗钱监管再次升级! XTransfer持续强化反洗钱风控能力

发布时间:2021-06-10 14:31  来源:互联网    背景: 无障碍阅读通道

  6月1日,中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》(以下简称“《意见稿》”),总计63条,比2007年1月1日执行《反洗钱法》的37条,增加了近一倍的条例数量。

  《意见稿》在多个方面对原有《反洗钱法》进行了修订,包括:进一步明确反洗钱的概念和任务;强调风险为本的反洗钱监管;完善反洗钱义务主体范围和配合反洗钱工作的要求;完善反洗钱调查相关规定;增强反洗钱行政处罚惩戒性等。

  反洗钱工作形势不断变化,反洗钱监管从规则为本过渡到风险为本,反洗钱的义务内容已经由反洗钱扩展到反恐怖主义融资、防扩散融资,《反洗钱法》修订势在必行。在此背景下,一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer积极响应国家在金融反洗钱风控监管方面的要求,切实履行反洗钱社会责任和义务,通过与知名跨国银行及金融机构合作,建设跨国大集团级全球多币种统一结算平台,并打造了以中小微企业为中心的,数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施,对信息流、物流和资金流交叉验证以还原交易全貌,利用人工智能技术对交易链路全程数据化监控,筑牢合规反洗钱屏障。迄今为止,XTransfer 已为超十万家从事跨境电商B2B的中小微企业提供了跨境金融和风控服务,在这一过程中拦截了大量风险交易。

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  “XTransfer从诞生的第一天起,就将反洗钱风控当作我们商业模式的重要支柱。安全收款,就用XTransfer,这是我们一如既往的庄严承诺。”XTransfer创始人兼CEO邓国标强调,XTransfer以真实的实物贸易背景为依托,确保每家跨境电商B2B企业客户和每笔交易的合规性。

  XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春认为,在跨境贸易中,洗钱分为主动洗钱与被动洗钱。主动洗钱是指一开始就抱着犯罪目的来开户的客户,这可能正是洗钱的设计方、执行方或谋划方;除了主动洗钱外,还存在一部分客户被动洗钱。她指出,某些中小微企业原本是有真实贸易场景的正当经营者,但可能会被不法分子利用、诱骗,导致被动涉及洗钱。此外,随着全球贸易形势的日趋复杂,各种国际贸易的诈骗案件也越来越多,让中小微外贸企业防不胜防。

  “今年5月初,一笔来自缅甸的入账申请材料因其水单汇款附言标注的PI编号和外贸客户提供的PI编号不一致,而触发了XTransfer风控系统警报。经核查我们发现,该缅甸公司的供应商因邮箱被盗而让骗子有机可乘,骗子冒充供应商名义引导缅甸公司将款项打到外贸客户的XTransfer账户上;与此同时,骗子又伪装成采购商的身份,向外贸客户进行货物采购。在这起案例中,XTransfer风险合规团队通过对买家信息、PI编号、沟通记录、关联网络信息等进行交叉验证,最终帮助外贸客户拦截下这笔风险交易,避免出现钱货两空的惨境。”

  姚伟春表示,这是一起十分典型的外贸骗局,一方面,外贸人需要增强自身的风险意识;另一方面,XTransfer在去年年底正式推出“跨境交易风险咨询服务”,广大外贸人可以借助这一服务,为自身跨境交易过程中识别潜在的反洗钱、欺诈等风险提供支持。据姚伟春介绍,“跨境交易风险咨询服务”是XTransfer在为外贸企业提供跨境金融及风控服务的基础上拓展的创新服务领域。该服务依托于XTransfer自主研发打造的反洗钱风控基础设施,包括智能信息洞察系统和智能决策分析系统在内的风险管理两大核心系统模块,以及风控专家的专业洞见和分析。

  值得一提的是,该项服务并非只提供给XTransfer已服务企业用户,而是面向所有外贸企业开放。该服务将全面免费至2021年底,外贸企业通过XTransfer 400服务热线或者在线客服通道即可发起咨询需求。

  对此,XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春表示,“作为跨境支付企业,XTransfer将守护行业安全可持续发展视为已任,我们非常愿意向外贸人提供这项服务。”

  姚伟春强调,“跨境交易风险咨询服务”是XTransfer深耕”科技+跨境金融”下,沉淀自身多年业务风险管理经验,凝聚多行业多业务板块,整合庞大数据、应用AI等先进科技所推出的咨询服务。XTransfer还长期致力于端对端风险守护,发挥头部金融支付机构的责任与担当。“一家支付机构想要长期发展,首先要有正确的风险合规意识,从管理层的角度说,如果仅仅只想让业务野蛮生长而不管风险,那么就无法做长期生意。从行业生态方面来看,只有整体跨境支付行业做好反洗钱风控工作,才会让不法分子无空可钻。”

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