春节假期临近，人员流动与各类活动显著增多，如何合理配置保险以应对潜在风险成为公众关注的焦点。根据交通部门预测，2026年春运期间跨区域人员流动量将达95亿人次，创历史新高。这一背景下，保险行业围绕出行、居家、特色场景等维度推出多样化产品，为公众筑牢风险防线。
在出行保障方面，多家保险公司针对春运场景推出短期综合意外险、驾乘意外险等产品。例如，人保寿险的“迎春福”综合意外伤害保险计划保费12.9元起，保障期一个月，覆盖意外医疗、伤残、身故责任，并额外提供飞机、列车等交通意外保障。平安产险的“安心自驾险”、中华保险的“中华畅行春运保”等也围绕自驾、公共交通等场景设计保障方案。专家指出，尽管国内公共交通承运方已按法律要求为乘客购买基础意外险，但保障范围有限，消费者可自主补充商业保险以增强风险抵御能力。对于自驾群体，需注意车险覆盖范围通常不包括司乘人员人身意外、车辆盗抢等风险，需根据行程额外配置保障。
出境游热度持续攀升，部分目的地对游客短期医疗险、意外险有强制投保要求。即使无强制规定，游客也需提前规划保险配置。保险经纪人建议，出境游投保需注意五大要点：出境前完成投保、选择具备全球救援网络的保险公司、确认目的地是否在承保范围内、留意免责条款（如酒驾、高风险运动等不承保）、合理配置保额（亚洲地区意外医疗保额建议不低于30万元，欧洲地区不低于50万元）。旅行社统一投保的产品通常保额偏低、保障范围较窄，游客可根据需求补充配置。
居家场景中，家庭财产保险可覆盖房屋主体、室内装修、家用电器等损失，部分产品还附加第三者责任险。例如，因家中漏水导致邻居财产损失时，保险公司可代为赔偿，有效化解邻里纠纷。数据显示，家财险理赔高频场景主要为水管爆裂引发的家具损失。春节期间家政服务需求增加，雇主可投保家政人员意外险，转移用工风险。针对家庭聚会中未成年人意外造成的损失，“熊孩子险”（监护人责任险）可提供保障，减轻家庭经济负担。人保财险的家庭成员责任险即涵盖未成年人过失伤人损物、宠物意外伤人等责任范围。
特色场景保险同样受到关注。随着高铁宠物托运服务普及，春运期间携宠返乡需求增长，平安产险推出的“平安宠行保”覆盖宠物丢失、意外身故及第三者责任风险。针对春节聚餐饮酒场景，紫金财险的“安心酒保”、中路财险的“酒安保”等产品提供保障，但此类产品市场仍较少见。以“酒安保”为例，其承保被保险人因过失导致第三者人身伤亡的经济赔偿责任，但明确排除酒驾、故意行为等情形。保险经纪人提醒，购买此类产品时需仔细阅读免责条款，避免因理解偏差影响理赔。
