随着2025年度财报的集中披露，国内主要商业银行在数字金融领域的战略布局与实际成效逐渐显现。在服务实体经济质效持续提升的背景下，国有大行与股份制银行通过差异化路径推进数字化转型，金融科技投入保持稳健增长，人工智能大模型应用进入规模化落地阶段。据统计，13家具有代表性的上市银行全年金融科技总投入超过1800亿元。
在金融科技投入方面，国有大行持续占据主导地位。工商银行以285.88亿元的投入规模位居榜首，建设银行、农业银行和中国银行紧随其后，投入金额均突破250亿元。2025年，五大国有银行中有四家投入金额占营收比例进一步提升，其中建设银行、交通银行和中国银行的投入同比增速分别达到9.37%、6.81%和5.01%。股份制银行则呈现分化态势，招商银行和中信银行投入资金分别达129.01亿元和96.41亿元，位列第一梯队，但较上年有所缩减；兴业银行、浦发银行等第二梯队银行投入金额在39.43亿元至76.14亿元之间，华夏银行以15.12%的同比增速成为亮点，反映出中尾部股份行正加速追赶数字化转型步伐。
从投入强度来看，交通银行以5.78%的营收占比领跑行业，光大银行、中信银行和招商银行的占比均超过4%。科技人才储备方面，中信银行研发人员占比达13.88%，交通银行和招商银行分别以9.99%和9.09%紧随其后，显示出头部银行在人才竞争中的优势。
2025年成为银行业AI大模型应用从试点走向规模化的关键节点。各银行密集发布“人工智能+”行动计划，数字员工与智能体应用场景呈现爆发式增长。中信银行采用“大模型+小模型”协同模式，上线超660个智能数据模型和120个大模型场景，构建1700余个智能服务场景；邮储银行推出“AI2ALL”数字生态，规划超260项大模型场景，将AI能力模块化输出。与此同时，算力基建与数据治理成为大模型落地的关键支撑，多家银行正在建设千卡异构算力集群、企业级知识库和数据湖等基础设施。
银行业数字化转型正从业务线上化向数智化深度变革。农业银行通过“现场+远程”调查模式减少客户经理现场调查22.5万人次，柜面业务处理时间缩短超20%；工商银行数字化业务占比达99%，手机银行月活用户突破2.9亿户，持续保持行业领先。数据要素的价值被重新定义，多家银行建立全生命周期数据资产管理机制，通过隐私计算、区块链等技术探索数据合规流通路径。中国银行完成“颗粒归仓”工程，将9.4万张数据表接入集团数据湖，标签总数突破1万个；招商银行大数据服务覆盖全行76%以上业务人员，参与数据要素市场建设和公共数据开发；兴业银行打造全域数据资产管理能力，为AI模型训练提供高质量数据供给。
当前，领先银行已实现从线上替代线下到智能驱动运营模式的转变，数据驱动和智能决策成为核心竞争力。这一转型不仅重塑了银行业务流程，更推动了金融服务效率与质量的双重提升，为实体经济高质量发展提供有力支撑。
