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“保险+”范式:为银发群体打造全方位养老保障新路径

   时间:2025-08-22 18:54:17 来源:国是直通车编辑:快讯团队 IP:北京 发表评论无障碍通道
 

在北京近日举办的一场聚焦“中国式养老新图景”的沙龙活动中,北京大学经济学院副院长锁凌燕就保险业在老龄化社会中的作用发表了独到见解。她提出,“保险+”作为一种创新范式,正为银发群体提供更加全面和有力的保障。

锁凌燕强调,当前中国保险业正面临一个重大课题:如何在社会持续进步的背景下,更有效地发挥保险的功能。她指出,除了财务风险,保险业还需关注居民面临的服务供求失衡等非财务风险,这些风险难以通过金融市场交易或分散化投资来化解。因此,“保险+”成为了行业的战略转型方向。

在活动中,锁凌燕详细阐述了“保险+”范式的三大核心保障作用。首先是资金保障,通过解决居民购买养老服务的资金短缺问题,并结合服务端的持续优化,激发居民的服务需求,促进养老储备,有效规避财务风险。其次是服务保障,保险业通过提供融资服务,满足养老产业服务商的资金需求,同时为其带来稳定的客户群体,促进范围经济,解决盈利难题,减少资源错配,提高多元化服务的可及性。最后是效率保障,以人为中心整合各类服务,关注影响银发群体生活质量的危险因素,综合风险管理服务,实现规模化、标准化、集群化、品牌化发展,从而改善银发群体的生活质量,降低养老成本。

锁凌燕提醒,随着老龄化的推进,背景风险系统性增加,无论是中国还是国际社会,都缺乏相应的风险管理经验。因此,应尽早推动多元化参与和探索,越早开始,制度形式的调整空间越大,应对未来挑战的能力也就越强。她指出,单纯的经济补偿已不再是保险发展的主要方向。

针对当前中国银发经济高速发展的态势,锁凌燕表示,银发经济正加速与相关产业融合,新兴产业不断涌现,集聚发展态势明显,技术变化尤为值得关注。她建议,保险人应扮演更加复合的角色,保险业应提供多样化、个性化、覆盖全生命周期的产品与服务,积极推动模式创新,以适应银发经济的快速发展。

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