OpenAI近日宣布，以预览版形式面向特定用户群体推出ChatGPT个人理财功能测试。此次测试仅限美国地区部分ChatGPT Pro用户参与，该服务月费为100美元，暂未向月费20美元的ChatGPT Plus用户开放。官方表示将通过小范围试点收集真实使用反馈，后续逐步优化功能并扩大覆盖范围。
获得测试资格的用户可通过两种方式启用服务：在ChatGPT侧边栏点击"Finances"选项并选择"Get started"，或在对话界面输入"@Finances，connect my accounts"指令。系统将引导用户通过金融科技公司Plaid安全连接银行账户，未来还将支持Intuit平台接入。账户验证完成后，数据同步与分类过程通常需要数分钟完成。
该功能可生成包含多维度信息的个人理财仪表盘，具体展示内容包括实时支出明细、订阅服务管理、待支付账单提醒以及投资组合表现追踪。用户还能通过补充财务目标信息，使系统在提供建议时结合个人收支状况，形成更具针对性的财务规划方案。这种交互模式突破了传统聊天机器人泛泛建议的局限，实现了基于上下文的个性化财务咨询。
在隐私保护方面，OpenAI特别强调用户对财务数据拥有完全控制权。用户可随时删除已上传的财务信息，并自主决定是否将相关数据存储在ChatGPT的记忆功能中。官方承诺用户私密对话中的财务数据不会被用于模型训练或其他用途，确保个人金融信息安全。
测试阶段展示的功能模块涵盖目标规划、消费分析、情景模拟等场景。例如在旅行支出分析中，系统可自动归类交通、住宿等消费类别；消费洞察功能则通过数据可视化呈现消费习惯变化；投资风险评估模块能根据用户持仓情况提供风险预警。这些功能通过整合多账户数据，为用户提供全面的财务状况概览。
