在金融行业数字化转型浪潮中，城商行正通过人工智能技术开辟发展新路径。面对净息差收窄、营收增速放缓以及大型银行挤压的多重压力，区域性金融机构纷纷将AI技术视为突破同质化竞争的关键抓手。蚂蚁数科作为金融科技重要参与者，其AI业务负责人透露，江浙沪地区多家城商行通过引入智能体系统，在运营效率、客户覆盖及营收增长方面取得显著突破。
传统业务模式下，城商行面临区域优势弱化、服务半径受限等困境。蚂蚁数科提供的解决方案显示，AI技术已从辅助性工具升级为业务核心驱动力。以理财服务场景为例，试点银行通过部署数字分身技术，使单个客户经理服务规模从200户激增至2000户，中长尾客户覆盖率提升90%，带动相关业务收入增长约两成。这种转变不仅突破了人力瓶颈，更重构了金融服务模式。
上海银行的实践案例颇具代表性。该行与蚂蚁数科合作打造的AI手机银行，创新采用"自然语言交互"服务模式，用户通过对话即可完成转账、理财咨询等12项高频业务操作。这种设计消除了传统菜单式操作的复杂性，老年群体使用满意度提升显著，业务转化率提高10个百分点。系统上线后，用户活跃度呈现明显上升趋势。
在浙江，某头部城商行构建了覆盖全业务流程的AI体系。通过"算力基础设施-智能平台-行业模型-场景应用"的四层架构，该行落地了30余个智能体场景，既包括智能投顾、风险预警等前端服务，也涵盖运营优化、流程自动化等后台支持。这种系统性改造使决策效率提升40%，运营成本降低15%，形成差异化竞争优势。
针对不同规模银行的转型需求，蚂蚁数科提出差异化实施路径。对于资源有限的区域性机构，建议从特定场景切入，采用按效果付费的灵活模式；中等规模银行可选择升级移动端入口，通过AI化改造提升用户体验；而具备条件的金融机构，则可构建企业级知识库和数据中台，依托金融大模型实现全业务流程再造。这种分层推进策略，有效降低了技术落地门槛。
目前，蚂蚁数科的金融科技解决方案已实现国有股份制银行全覆盖，服务地方商业银行超过60%，数百家金融机构通过其平台开展智能化转型。从单点功能优化到全栈系统重构，AI技术正在重塑金融服务的价值创造方式，为区域性机构突破发展瓶颈提供创新范式。
