2025年，我国车险市场交出一份亮眼成绩单：全行业车险签单保费（含商业车险与交强险）达9963.7亿元，同比增长2.99%。其中，新能源商业车险表现尤为突出，签单保费达1576.1亿元，同比激增33.88%，已结赔款799.2亿元，涨幅达36.09%。这一数据对比显示，新能源车险已成为行业增长的核心引擎，其保费增速远超传统车险整体水平。
新能源汽车市场的爆发式增长为车险扩张提供了坚实基础。数据显示，2024年我国汽车总销量达3440万辆，同比增长9.4%，而新能源汽车销量占比突破50%，达到1649万辆，同比增长28.2%。这一结构性转变直接推动了新能源车险需求的攀升，其商业车险投保率显著高于传统燃油车，反映出车主对风险转移的强烈需求。
高投保率的背后，是新能源车险面临的多重挑战。行业数据显示，新能源车出险率较燃油车高出70%，赔付率高出约10个百分点。这一现象与驾驶群体特征密切相关：年轻驾驶员占比高且驾驶风格激进，智能驾驶功能适应期事故频发，部分车辆被用于网约车等高风险场景，均推高了出险概率。新能源车维修成本高昂，电池、激光雷达等核心部件单次维修费用可达数万元，进一步加剧了赔付压力。
技术特性与维修模式成为赔付成本居高不下的关键因素。例如，电池轻微受损往往需整体更换，激光雷达单颗更换成本超2万元，而部分车企采用的一体化设计更导致事故后只能换件无法维修。这些特点使得新能源车险赔付率长期高于传统车险，对保险公司定价能力与风险管控提出更高要求。
面对新能源车险市场的机遇与挑战，行业正在探索差异化解决方案。部分保险公司通过大数据分析优化定价模型，将驾驶行为、车辆使用场景等维度纳入风险评估体系；车企与保险公司则加强合作，推出定制化保险产品，例如针对电池衰减、充电桩损坏等场景的专属保障。随着新能源汽车保有量持续增长，如何平衡风险与成本，将成为车险行业长期发展的核心命题。
