财产险行业中，车险始终占据核心地位，备受各方关注。国家金融监管总局公布的数据显示，在2025年财产险行业原保险保费收入达1.76万亿元的规模里，机动车辆保险保费收入为9409亿元，占比高达53.6%，充分彰显了车险在财险领域的重要分量。
聚焦保费水平，依据58家公布数据的财险公司2025年四季度偿付能力报告，该季度超七成保险公司的车均保费处于1000元至3000元这一区间，反映出当前车险保费的大致水平分布情况。
新能源汽车领域近年来发展态势极为迅猛。公安部发布的数据表明，截至2025年底，全国新能源汽车保有量已攀升至4397万辆，在汽车总量中的占比达到12%；仅2025年，新注册登记的新能源汽车数量就多达1293万辆，占新注册登记汽车数量的近半数，可见新能源汽车市场的扩张速度之快。
伴随智能驾驶等新一代信息技术的加速应用，汽车产业正经历着从“电动化”向“智能化”的深刻转变。如今，智能驾驶功能已成为新能源汽车不可或缺的重要配置，为汽车的使用体验和功能特性带来了全新变革。
2025年12月，工业和信息化部公布了我国首批L3级有条件自动驾驶车型的准入许可，这一举措意义重大，标志着L3级自动驾驶技术从路测阶段正式迈向特定场景实际应用的新征程。L3级自动驾驶的关键特性在于，在特定条件下驾驶模式会从“人机共驾”转变为“机器主导”，这一转变无疑会给车险业务带来诸多新的挑战与变化。
律商风险中国区董事总经理戴海燕在接受财闻采访时指出，L3级有条件自动驾驶的普及，给新能源车险带来了双重挑战。一方面，风险评估需要纳入硬件可靠性和软件安全性等全新因素，但车企在数据共享方面存在安全顾虑，这给准确评估风险带来了一定阻碍；另一方面，定价模型的发展滞后于技术迭代速度，历史数据积累与系统快速更新之间存在矛盾，使得车险定价面临难题。
对于新能源车险的发展，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳提出了一系列建议。她认为，应由国家金融监管部门牵头，联合产业各方力量，共同研制智能驾驶中国安全标准。同时，从源头构建国家级智驾与保险数据交互平台，打破汽车制造、保险、检测机构之间的信息壁垒，形成覆盖车辆全生命周期的可信数据闭环。围绕数据采集、存储、调取、鉴定等环节，建立统一的数据接口标准和安全规范，明确数据权属、使用权限以及隐私保护要求。
周燕芳还建议，结合智能驾驶技术的发展进程，适时启动《道路交通安全法》《保险法》等相关法律法规的修订工作。重点明确L3级及以上智能驾驶模式下交通事故的责任主体认定规则，建立与“人机共驾”相适应的责任划分框架，为智能驾驶时代的事故处理提供法律依据。
戴海燕也为保险公司提出了应对建议。在产品层面，推出高度定制化的保险产品以及“车险 + 非车险”的组合模式，满足不同客户的需求；在数据层面，充分利用智能驾驶辅助系统数据库，精准评估车型风险差异，为定价提供更科学的依据；在服务层面，借助车联网和AI技术实现理赔智能化与风险预警，推动与车企、科技公司的深度协同，提升服务质量和效率。
