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京东金融CEO陈生强:要做开放平台 技术是生存基础

发布时间:2016-06-27 14:22  来源:凤凰科技    背景: 无障碍阅读通道

京东金融CEO陈生强

  6月27日消息,昨天晚上金融CEO陈生强在出席夏季达沃斯财新夜话时,首次对外透露京东金融做开放平台的构想,并表示京东金融将坚持全球视野,不断提升自身技术实力,为金融行业提升效率,降低成本。

  陈生强表示,技术对于京东金融来说至关重要,大数据对于一些公司来说是概念,对京东金融来说,却是生存的基本。 京东金融这两年多以来,除了自己的技术储备外,还投资了很多技术公司和数据公司。

  此外,在演讲中,陈生强还透露,京东金融和美国数据风控公司Zestfinance的合资公司近期将会在国内落地。

  下面是陈生强的演讲实录:

  尊敬的各位嘉宾,大家晚上好!

  我是京东金融陈生强。这是我第一次来参加达沃斯的相关活动,之前我很少参加外部活动。相对而言,我会更喜欢像今天这种小范围聚会,会比较放松一些。今天,我想跟大家简单分享一下,我们京东金融对当前经济形势的一些理解,以及我们做的一些事情。

  做京东金融的两年多时间里,我们一直在思考,未来中国的经济的机会在哪?有哪些潜在的风险?现在的GDP增速是6.7%左右,很多人都说,中国的经济已经是一个L型的趋势。确实,很多行业的投资是过剩的,企业盈利能力也很低;非金融类企业杠杆率自2008年开始大幅上升,看到一些数据说,2015年大约在130%。今年呢?企业债违约在增加,垃圾债利率也在上升。这些问题,看似比较严峻。

  但如果我们换个角度,还能看到不一样的情况。第一,虽然经济进入新常态,但每年新增GDP的规模还是很大的,2015年约6700亿美元,这是一个非常大的基数。第二,从2013年开始,新的一轮消费升级趋势变得非常明显,除了价格,消费者开始更加关注品质、安全、美观及智能。第三,虽然企业的杠杆率高,但中小企业大多还是用自有资金发展,融资需求没有得到满足。第四,在消费层面,消费者的杠杆率还很低,有很大的提升空间;在投资层面,还存在着投资渠道狭窄,投资门槛高的问题。第五,技术进步在加速,技术的全球化投资和并购方兴未艾。对我们来说,这都是机会。

  我们可以看到,经济层面上的这些变化,特别是消费升级、技术进步的变化。其实拥有极大的势能,一定会催生出很多优秀的创业公司和传统企业的转型。孙子兵法里总结出一句话是:求之于势,不责于人。这里的势,其实讲的就是势能。企业抓住了,就事半功倍,抓不住,就可能失去机会。京东金融这两年多,其实抓的就是这个势能。

  首先,基于消费升级,我们在两年前推出了产品众筹,品类上从最早的智能硬件、到生活美学、文化娱乐和公益等等。在和做众筹的公司接触的过程中我们发现,很多创业公司和传统企业不懂互联网营销,于是我们就把全国最好的营销公司请到我们平台服务他们。还有的创业公司产品功能很好,但产品外形设计和客户体验做的不好,我们又把全国最好的工业设计公司拉了过来。2015年3月,我们又推出了京东东家,解决了创业公司的资金需求;设立了众创学院,做创业辅导;后来一些硬件供应链上的公司、律师、会计师等等也都到京东金融的平台上来,最终形成了一个服务创业的小生态,提高创业的成功率降低创业的成本。目前,我们已经帮助了几千家创业公司,我们的产品众筹和京东东家目前都是市场第一。

  其二,基于消费者杠杆率低,有可上升空间的这个势能,我们推出了市场上首个互联网消费金融产品——白条。先消费,后付款,年轻人的第一笔信用。白条让信用产生价值,一分钟授信,一秒钟付款。线上线下覆盖电商、众筹、海淘、旅游、安居、教育、O2O众多场景,拉动消费上涨。据统计,使用京东白条的用户,消费提升了42%。我们在2013年布局这个行业,而今年消费金融变成一个投资的热点。

  其三,基于中小企业主要依靠自有资金发展的痛点,我们最开始保理的模式做了京保贝产品,为京东商城的供应链企业提供了很好的融资方案。线上操作,无人工审核,无需抵押和担保,按天计息,随借随还,灵活高效。后来,我们又推出小额信用贷款京小贷,服务商城的POP商户,累计为超过30000个店铺开通了贷款资格。还有基于商品质押融资的动产融资,支持消费品质押融资。京保贝能够实现3分钟放款到贷款企业的账户上,这个效率目前在全球都没有多少金融机构能够做到。最新推出的京保贝2.0版本,将这种能力输出,并不仅仅服务于京东生态圈中,而是服务于京东外的公司。这个模式也是大大提高了行业效率,降低了行业成本。

  迄今为止,我们已经建立了七大业务版块,包括支付、供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、保险和证券。那么,我们优势靠什么搭建起来这七大业务板块呢?这就不得不谈一个特别俗的答案,就是基于大数据的技术应用。金融的本质是风险控制。目前大多数金融机构的风控模式是按照评分卡的方式来做的,而我们都是基于大数据、机器学习来做的。举个例子来说,我们的供应链金融、消费信贷,每天几十万笔的贷款申请和贷款发放,我们没有一个人工审批,包括应该给多少贷款和利率是多少,都是系统自动处理。如果不这样,我就得雇很多很多人来做审批,那成本就太高了,效率也会相对低下。

  所以大家可以看得出来,技术对于京东金融来说至关重要,大数据对于一些公司来说是概念,对京东金融来说,却是生存的基本。

  我们两年多以来,除了自己的技术储备外,还投资了很多技术公司和数据公司。国内当前大多数的创新公司,更多的是模式上的创新,很少有在深层技术层面的创新公司。所以,我们做技术创新,必须有全球化的视野,将全球范围内的最新技术融入到我们的产品中去,加以消化。举个例子,我们公司管理层每年都去美国的纽约和硅谷,去考察传统的金融机构如何创新,还有一些最新的科技公司。目前我们考察过的公司差不多达到百家,研究覆盖的公司超过五百家。

  这里面有个故事,我跟大家说下。差不多也是两年多以前,那时候我们的研究团队根据公开资料发现美国一家叫Zestfinance的公司,做数据风控模型,那个时候我正好在美国。于是,我就去拜访那家公司。这个公司的老板是原Google的CIO,在见我之前,已经有很多的中国公司跟他洽谈过合作。我去了之后,他先问我是否有真的诚意,我说,我在国内几乎不开车,但为了来你这,我自己一个人在人生地不熟的美国开了三个小时的车,中间还加了次油,你说我有没有诚意?后来,跟他谈了一个多小时,我就有了投资的意向。回国后团队做了更详尽的调研,最后决定投资这家公司,现在在数据风控领域已经有了很多合作成果。预告一下,近期双方合资的公司就会在国内落地。

  讲了这么多,其实关键就是两个点,技术和效率。京东依靠技术优化商业供应链的效率,降低整个零售行业的成本。京东金融致力于用大数据、机器学习和人工智能等技术,优化金融行业的效率降低金融行业的成本。

  从这也不难看出来为什么京东金融定位成金融科技公司。一方面我们借助技术实现金融行业效率的提升和成本的降低,另一方面,我们借助技术是要创造出原来这个行业没有的产品和服务,给客户提供更好的产品体验和服务。前面我们提到的京东金融七大板块的产品,都是按照这两个标准来设计的。

   下一步京东金融的关键词是:开放。京东金融以数据为核心、技术为基础搭建非常有效率的平台,希望和传统金融机构一起分享我们平台的优势,一起提高整个行业的效率,共同为金融消费者服务。

  最后,说下我们做金融的初衷。我一直坚信,你做事情的出发点,决定了事情最后会变成什么样子,决定了你能走多远。其实最开始,我们就认为,做金融科技,应该有两大价值,一是有长期价值,能为行业不断的降成本提效率;二是有社会价值,能够为普罗大众创造福祉。到现在,我们依然坚持着这个初衷。

  最后,特别感谢一下这次达沃斯论坛主办方天津市政府,天津这几年在金融创新上的成绩有目共睹,他们给了我们很多的支持,包括我们在天津筹建众筹交易中心和保险经纪公司。现在这家保险经纪公司按规模算,应该是天津最大的保险经纪公司。也感谢一下财新,搭了这个平台,还有在座的企业家们,能花时间听我讲这个演讲。

  谢谢大家。

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