与传统燃油车相比，新能源汽车的“三电系统”犹如精密而脆弱的神经中枢，这一特性使得其保险责任与传统车险存在显著差异。传统车险定价模型难以直接套用于新能源车险，导致该业务自诞生以来便饱受争议。然而，曾经被视为“烫手山芋”的新能源车险，如今正逐步摆脱亏损困境，成为财险行业的新增长点。
财险行业头部企业——人保财险、平安产险、太保产险的半年报数据显示，2025年上半年，三家公司车险业务合计实现保费收入3062.82亿元，占行业车险总保费的68%。其中，新能源车险保费占比持续提升，部分险企已实现承保盈利，标志着这一新兴业务进入良性发展阶段。
作为财险市场的核心板块，车险一直是行业竞争的焦点。头部财险公司凭借规模优势和技术积累，在该领域占据主导地位。半年报显示，人保财险、平安产险、太保产险上半年车险保费收入分别为1440.65亿元、1086.11亿元和536.06亿元，同比增速均保持在3%左右。尽管增速不算突出，但三家公司的车险综合成本率较去年同期下降2.6个百分点，显示出成本控制成效。
新能源车险的崛起，为财险市场注入了新活力。在新能源汽车销量增长的推动下，这一细分领域成为行业新的增长极。然而，“高保费、高赔付”的“双高”特征，曾让许多保险公司对新能源车险业务望而却步。行业数据显示，2024年保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，但整体亏损达57亿元，凸显了业务开展的挑战。
面对高赔付压力，头部财险公司通过创新策略实现了新能源车险的盈利突破。太保产险上半年新能源车险保费收入达105.96亿元，占车险总保费的19.8%，较上年同期提升5.7个百分点。其服务的家用新能源车数量超过536万辆，且家用车领域已实现盈利。中国太保副总裁俞斌透露，公司通过与主机厂深化合作降低赔付成本，并利用数据分析优化风险选择，从而提升了业务盈利能力。
平安产险在新能源车险领域同样取得进展。上半年，其新能源车险保费收入达217亿元，同比增长46.2%，市场份额提升至27.6%。公司不仅为新能源车主提供了21万亿元的风险保障，还实现了当期业务的承保盈利，成本优化趋势明显。平安产险表示，通过与车企合作挖掘出险场景、优化车型设计，并借助好车主平台推送安全指引，有效提升了经营能力和客户服务水平。
在深耕国内市场的同时，头部财险公司开始将目光投向海外，积极布局新能源车险的全球化发展。随着中国新能源汽车出口量持续增长，配套保险服务的需求日益迫切。人保财险总裁于泽透露，2025年上半年中国新能源汽车出口量突破百万辆，同比增长超70%，为车险业务拓展提供了广阔空间。
人保财险在境外新能源车险市场率先取得突破。今年初，公司成功落地中国香港新能源车险首单，上半年承保香港地区中国品牌新能源车辆超千台，当前赔付率约50%，优于预期。6月，公司又将业务拓展至泰国市场，实现了东南亚市场的进一步布局。于泽表示，人保财险将以香港和泰国项目为支点，深化全球保险合作，探索东南亚、欧洲、南美洲等市场的落地机会。
太保产险也在海外新能源车险市场迈出重要步伐。公司携手三井住友海上火灾保险和中怡保险经纪，与国内多家头部新能源车企达成战略合作，成功在泰国市场落地多批次保单。项目重点聚焦当地车主的风险保障，涵盖车辆损失险、第三者责任险及交通强制险。中国太保产险相关负责人表示，公司将优先布局东南亚和中东市场，构建跨境协同网络，整合国际保险伙伴资源，并输出国内新能源车险的核心技术。
随着中国新能源汽车“走出去”步伐加快，配套保险服务的全球化成为必然趋势。头部财险公司通过技术创新和国际合作，不仅在国内市场实现了新能源车险的盈利突破，还在海外市场开辟了新的增长空间。这一过程中，险企不仅需要应对复杂的国际市场环境，还需通过数据共享和技术输出，助力中国车企建立完善的境外服务体系，最终形成具有中国特色的跨境车险新生态。
