新能源汽车保费居高不下，成为车主用车成本中的“大头”。与传统燃油车相比，新能源车险价格普遍高出数千元，甚至出现同款车型保费翻倍的情况，引发市场广泛关注。
福建一位小米SU7车主近日在社交平台晒出保费账单，首年投保人保费用超5000元，且全年未出险，但续保时保费竟飙升至近9000元。这一现象并非个例，山东同款车型车主虽出过两次事故，但因对方全责、自身无理赔记录，续保费用仍达4600元。更有苏州车主附加400万三者险后，保费突破万元大关，与售价百万的尊界S800相当。
保险公司对新能源车险的态度趋于谨慎。平安保险代理人表示“报不出价，暂不承保”，人保同样拒绝投保，建议客户转向小型保险公司。太平洋保险则强调需根据车辆使用情况评估报价。这种“挑客户”的现象，折射出险企对新能源车险风险的担忧。
行业数据揭示了保费高企的深层原因。中国精算师协会统计显示，2024年新能源车险承保亏损达57亿元，137个车系赔付率超100%。新能源车主中，35岁以下人群占比比燃油车高14个百分点，且多为新手司机。某财险公司数据显示，新能源车事故率较燃油车高70%，出险率、赔付成本和维修难度均显著高于传统车型。
以小米SU7为例，该车型零百加速仅2.78秒，不少车主为首次购车者。高动力性能与新手驾驶经验不足的矛盾，导致出险率攀升。加之“三电”系统维修成本高昂，保险公司只能通过提高保费对冲风险。由于新能源车险理赔数据积累不足，定价更多参考同价位车型风险系数，进一步推高了保费。
面对行业困境，车企开始布局保险领域。小米董事长雷军提出“保险贵就自己干”，其旗下四川银米科技参股的法巴天星保险于近期揭牌，成为第91家财险公司。该公司重点布局新能源车险，某续保案例显示，包含交强险、车损险、三者险的基础套餐总保费约7000元（含返现），较传统渠道更具价格优势。
华为与赛力斯合作的问界品牌则通过技术降险。赛力斯董事长张兴海透露，问界车型第二年续保费用平均下降30%。这得益于华为高阶智驾系统的应用，该系统累计行驶里程超178亿公里，主动避险超200万次。国庆期间，问界车型辅助驾驶里程占比达40%，智能安全体系避免潜在碰撞4万余次，事故率较同期减少1/3。
技术赋能下，问界M9在中保研维修经济性评价中获G级（优秀），单次维修成本低于同级豪华车。赛力斯超级工厂通过1000余项AI视觉检测点确保生产质量，三年保值率位居插电混动及增程类车型榜首。这些数据为保费下调提供了支撑，但即便降价30%，问界车型保费仍高于同价位燃油车。
新能源车险的“高成本”困局，本质是技术进步与风险管控的博弈。随着智能驾驶技术普及、理赔数据积累和车企自营保险发展，这一领域或迎来变革。但在当前阶段，车主仍需为技术红利支付额外成本。
