“先用后付”“免密支付”等新型支付方式，凭借无需手动输入密码、一键即可完成交易的便捷特性，成为当下消费场景中的热门选择，尤其受到年轻消费者的青睐。然而，随着数字消费的普及，这些支付方式正悄然渗透进中老年群体的生活，却因操作认知差异和平台设计问题，引发了一系列消费困扰。
北京商报记者近期对十余名有网购经验的中老年人展开调研发现，超半数受访者曾遭遇“免密支付”被动开通或误操作的情况，部分人因“先用后付”功能陷入重复购买的困境。例如，一位王阿姨在拼多多平台下单食用油时，因未注意到“先用后付”的标注，误以为拼单失败未扣款，结果连续收到五桶油，最终在快递员帮助下才完成四桶退货。她坦言：“完全不知道什么时候开通了先用后付，支付流程变了，连扣款时间都搞不清，特别担心被乱扣钱。”
类似的情况并非个例。调研中，6位老年人表示遭遇过小额免密支付被自动开通，仅2人主动选择使用该功能。更有人误以为“先用后付”是平台默认设置，甚至将其与“产品试用”混淆，直到扣款时才察觉异常。一位受访者直言：“一直以为只能先用后付，根本不知道还能输密码支付，开通时间也完全不记得。”
中老年人对新型支付方式的排斥，源于其核心需求与功能设计之间的矛盾。7位受访者明确表示“不需要免密支付”，6人认为“先用后付”毫无实际用处，核心顾虑集中在“易误操作”和“资金安全”。例如，有老人因停车场缴费时误点弹窗开通免密支付，事后才发现；还有人因不了解“先用后付”逻辑，重复下单两袋大米；更有人误开通爱奇艺自动续费，半年后才察觉每月被扣30元。
问题的根源在于平台设计的“诱导性”。记者发现，部分平台将支付功能与优惠券、折扣绑定，或默认开通选项，关闭键却隐蔽难寻。一位老人尝试关闭免密支付时，翻遍手机设置仍无果；另一位因先用后付误操作下单，退货时还需承担运费。这种“开通容易关闭难”的现象，让中老年人直呼“被套路”。
“无感”支付模糊了资金流出的感知，成为非理性消费的诱因。王阿姨回忆，曾在某短视频平台购物时不知不觉开通免密支付，因“每次就几十块”的小额特性放松警惕，结果一个月下单近30个快递，次月查询银行卡时发现少了近千元，“还以为账户被盗刷了，实际上很多支出根本没必要”。
数据显示，截至2025年6月末，我国60岁及以上银发网民规模达1.61亿人，互联网普及率达52.0%。移动支付已深入购物、交通、菜场等高频场景，中老年人虽认可其便利性，但对支付工具的核心需求仍是“简单、安全”。然而，先用后付、免密支付等功能在实际使用中，未能满足这一需求。
专家指出，平台在推广新型支付方式时，对中老年群体的特殊需求考虑不足。北京中闻律师事务所律师李亚认为，部分平台存在信息透明度不足、消费者教育缺失的问题，导致中老年人在无充分认知的情况下做出购买决定，造成经济和资源浪费。他建议，平台在开通流程中应对关键条款单独提示，并由用户手动确认，甚至推出“老年友好版”交易流程。
知名经济学家盘和林则表示，中老年用户对线上信用系统了解有限，平台应避免向其推送免密支付等具有信用支付性质的功能，防止因操作失误留下不良记录。博通咨询首席分析师王蓬博进一步指出，当前问题暴露了科技迭代速度与中老年人实际应用需求的失衡，看似简化的支付流程，反而成为他们的“障碍”。
如何平衡便利与风险？专家建议，可将“支付功能的安全与适配设计”纳入强制性标准，要求平台在开通先用后付、免密支付或自动扣款前，增加明确勾选、二次提示等步骤。同时，建立“先行赔付”机制，若因诱导开通、误扣款导致中老年用户损失，电商平台应先行垫付，再向合作方追偿。
“支付本质是工具，既要高效，更要通过人性化设计控制风险。”王蓬博强调，只有兼顾不同群体的多元需求，移动支付才能真正成为普惠性的便利工具。
